Anteil steigt
Bei Rentenbeginn 2026 sind 84 % steuerpflichtig, 2027 84,5 %. Wer schon in Rente ist, behält seinen Anteil.
Für den Ruhestand
Wie lange reicht dein Geld?
Der Ruhestand ist kein Ende, sondern eine neue Phase mit eigenen Fragen: Wann aufhören, wie das Ersparte einteilen, was ist mit Steuern und Pflege? Wir ordnen alles, damit du in Ruhe genießen kannst.
84,5 %
der gesetzlichen Rente sind bei Rentenbeginn 2027 steuerpflichtig, bei Rentenbeginn 2026 sind es 84 %.
In 40 Worten
Ruhestandsplanung heißt: Rente, Ablaufleistungen und Rücklagen so ordnen, dass das Geld reicht. Dazu gehören der richtige Zeitpunkt, die Steuern im Alter, die Pflege und die Frage, was mit fälligen Verträgen passiert.
So gehen wir es an
Gut vorbereitet in den Ruhestand.
Am besten fünf bis zehn Jahre vorher anfangen.
Bestand ordnen
Renteninformation, Betriebsrente, Lebensversicherungen, Rücklagen. Was kommt wann?
Zeitpunkt wählen
Jeder Monat vor der Regelaltersgrenze kostet 0,3 % Rente, dauerhaft. Wir rechnen, ob sich früher aufhören trotzdem ausgeht.
Geld einteilen
Wie viel brauchst du jeden Monat, wie viel als Reserve? Daraus entsteht ein Auszahlplan für dein Erspartes.
Pflege bedenken
Die Pflegeversicherung zahlt nur einen Teil. Was fehlt, sollte geplant sein, bevor es gebraucht wird.
Gut zu wissen
Was im Ruhestand zählt.
Unbegrenzt
Neben einer Altersrente darfst du seit 2023 unbegrenzt hinzuverdienen.
Fällige Verträge
Wenn eine Lebensversicherung ausgezahlt wird, lohnt der Plan vorher: Was davon brauchst du wann?
Besteuerungsanteil nach Wachstumschancengesetz, bestätigt von der Deutschen Rentenversicherung (20.2.2026); Abschlag nach § 77 SGB VI.
Rechne selbst
Die passenden Rechner.
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Fragen
Kurz und ehrlich beantwortet.
Wann sollte ich mit der Ruhestandsplanung anfangen?
Am besten fünf bis zehn Jahre vorher. Dann lässt sich noch nachsteuern, zum Beispiel beim Zeitpunkt oder bei der Vorsorge.
Wird meine Rente versteuert?
Anteilig. Bei Rentenbeginn 2026 sind 84 % steuerpflichtig, 2027 sind es 84,5 %. Ob tatsächlich Steuer anfällt, hängt von deinem gesamten Einkommen ab.
Darf ich in der Rente dazuverdienen?
Neben einer Altersrente seit 2023 unbegrenzt. Bei einer Erwerbsminderungsrente gelten andere Grenzen.
Was mache ich mit einer fälligen Lebensversicherung?
Das hängt davon ab, wofür du das Geld brauchst und wann. Wir planen das gemeinsam, bevor die Auszahlung kommt.
Der nächste Schritt
Dein Ruhestand, gut geordnet.
30 Minuten zum Start, gern bei dir zu Hause. Wir legen alles auf den Tisch und machen einen Plan, der reicht.
- Beratung immer kostenlos
- Du unterschreibst nichts
- Antwort an Werktagen in 24 Stunden
Du sprichst direkt mit mir.
Marc Ohla, Team.sorgenfrei, Balingen-Frommern.